Repsol YPF

Si estàs pensant a canviar d’habitatge, i has vist una que t’agrada però necessites vendre la que tens actualment per afrontar la compra, pots optar per un crèdit pont, un producte financer disponible en tots els bancs i caixes d’estalvi, a través del qual l’entitat concedeix un préstec hipotecari que pot arribar fins al 100 % de l’import de taxació del nou habitatge. 

No és un producte gaire conegut perquè les entitats financeres no solen promocionar-lo pels riscos que comporta. D’una banda, aquestes han d’esperar que es tanqui la venda del pis antic, i d’una altra, implica una certa especulació, ja que alguns dels sol·licitants el fan servir per a aconseguir un preu més alt per la venda del seu immoble durant el termini que l’entitat financera li concedeix al titular del préstec per vendre el seu habitatge. 

Si et decideixes per la hipoteca pont, has de consultar amb distints bancs i caixes d’estalvis, ja que alguns contractes inclouen clàusules abusives, relacionades principalment amb els interessos i comissions de l’entitat. El més freqüent és que els interessos siguin superiors als d’un préstec hipotecari tradicional, un percentatge justificat pel risc més elevat per a l’entitat financera, però segons l’opinió de bona part dels consultors del sector, aquest no hauria de superar el 8%. 

Com funciona 

Si contractes un crèdit pont per canviar d’habitatge, hi ha distintes variants de funcionament segons l’empresa amb què tanquis el tracte. Si tens una hipoteca sobre el teu pis antic, pots deixar de pagar les quotes i realitzar únicament els desemborsaments del nou crèdit. Una vegada hagis venut l’antic pis, operació per a la qual s’estableix un termini d’un a cinc anys (deixa ben clar aquest període amb l’entitat financera), cancel·laràs el deute corresponent a la primera hipoteca i podràs reconvertir la hipoteca pont en un préstec hipotecari tradicional.

Si el pis antic està pagat, pots optar per un crèdit personal o per un crèdit hipotecari. Amb la primera modalitat, abonaries el préstec amb les dues propietats, i una vegada venguessis l’antiga casa, podries modificar-ne les condicions aportant l’import obtingut per la venda. Amb la segona modalitat, es fa una hipoteca sobre el primer immoble, i un vegada venut en el termini estipulat, es reestructura la situació i s’estableix un nou préstec hipotecari per al nou immoble. 

També es poden hipotecar els dos pisos. En aquest cas, es calcularia en primer lloc l’import de taxació sobre el nou, que pot arribar fins al 100%, sempre que especifiquis en l’escriptura que cancel·laràs parcialment el crèdit amb els diners obtinguts de la venda del primer pis. Posteriorment, establiries una hipoteca sobre l’habitatge antic. El préstec en aquest cas, sol ser el 80% de l’import de taxació.

Amb el crèdit obtingut per la hipoteca del primer habitatge podries afrontar les despeses de compra del pis nou (escriptures, impostos, mudança, reformes, etc.). 
L’elecció d’una o altra modalitat depèn de cada situació econòmica. El més aconsellable és que una vegada hagis venut l’antic immoble, tinguis únicament una quota mensual per un préstec hipotecari tradicional, corresponent a l’habitatge nou. Tingues en compte que podràs vendre el pis antic en les millors condicions possibles, ja que el gran avantatge del crèdit pont és que l’entitat financera et dóna temps perquè realitzis aquesta operació sense presses. 

Articles relacionats

- El que cal saber sobre els avals

- Crèdit llar